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保險實訓報告心得體會.docx
文檔介紹:
保險實訓報告心得體會篇一:人身保險實訓心得人身保險實訓心得人身保險實訓課作為金融保險專業的核心專業課,具備保險職業教育特點,從保險職業教育的人才培養模式需要出發,培養我們的專業基礎應用能力,進一步鞏固所學知識。通過人身保險實訓課,讓我熟悉了保險業務的種類、業務環節、保險業務運作、保險的業務管理以及保險產品銷售過程的一般處理程序和具體操作辦法。本次人身保險實訓突出應用技術能力的培養,培養了我的動手能力和實際操作能力,使我真正做到理論與實踐相結合,能夠勝任人身保險工作。本次人身保險實訓的主要內容為“人身保險核保與承保流程”和“人身保險理賠流程”。一、人身保險核保與承保流程 1、核保內容(以人壽人身保險為例):①年齡與性別;②體格和身體狀況;③個人病史和家庭病史;④職業和習慣愛好;⑤道德風險因素。 2、核保的方法(以人壽人身保險為例): ①面晤(與投保人被人身保險人直接見面,了解投保動機); ②觀察(認真觀察被保險人的健康狀況和生活環境,有無異常缺陷和不適當的地方); ③詢問(對投保標的、被保險人告知的既往病史、家族史、職業收入及資產等方面情況進行詢問); ④體檢(對被人身保險人進行體檢); ⑤調查(對被人身保險人周圍的人群(鄰居、同事、家屬等)進行廣泛了解,調查被人身保險人的健康狀況、經濟狀況是否符合投保條件的要求)。 3、承保流程①填寫投保單。這是投保人與保險人訂立人身保險合同的法律依據,也是保險人簽發人身保險單接受承保的重要依據。投保人應明確填寫有關重要事項。②投保單審核。當展業人員收到投保單后,應詳細審核其內容,查實是否填寫清楚、正確,是否有遺漏。③繕制人身保險單。人身保險單一式,由制單員簽章。④復核人身保險單。⑤清分單證。⑥單證歸檔。 4、承保控制(1)人身保險的承保控制方法:①避免高額承保;②由被人身保險人承擔一定比例的責任;③實行免賠額的約定;④運用再保險的手段。(2)人身保險的保險金額承保控制方法:人身保險金額一般由被保險人根據自身的經濟承受能力及需求進行選擇,通常有一個最高限額,有些險種則沒有金額的限制,死亡責任的人身保險金額要有限制二、人身保險理賠流程 1、受理和立案(1)出險登記。保險人接到出險通知后,應及時填寫出險登記本,對通知事項予以記載。內容包括:報案時間、被人身保險人姓名、保單號碼、事故發生日期、事故發生原因、事故發生地等。(2)立案。保險人及時查閱核對有關保險單副本,看保險事故是否發生在保險有效期內,查實后,立案編號。 2、審核各項單證人身保險關系人索賠時,有義務向保險人提供人身保險單、人身保險費收據、人身保險事故證明、損害結果證明等資料,除此之外,對所有權證明、賬冊、商業票據、運輸單證、身份證、戶口本等,保險人也必須予以審核。 3、調查保險人確定有理賠責任后,馬上根據投保人或被人身保險人的通知或其所提供的單證文件等,進行調查研究,了解事情真相,以確定賠償給付金額。人身保險的給付案件,不必件件調查,只要單證齊全,事實清楚,責任明確,一般無需調查即可結案。但對下述案件則必須進行調查: ①以死亡為給付條件的人身保險; ②以殘疾為給付條件的人身保險; ③醫療人身保險; ④有人身保險欺詐和犯罪可能的案件; ⑤疑難案件; ⑥預計給付金額巨大的案件。 4、責任審核責任審核內容包括:①審核人身保險事故發生的原因是否符合近因原則,以明確立案賠付;②審核事故的發生是否在人身保險有效期內;③審核事故發生的地點是否在人身保險責任范圍內;④審核所有證明材料的真實性、合法性和有效性;⑤審核人身保險合同的有效性;⑥審核索賠人是否具有索賠的資格條件。 5、計算賠付金額人身人身保險是定額人身保險,人身保險金額事先確定,一般情況下,給付數額就是按人身保險條款規定給付的人身保險金,但有時也會涉及下列問題:①被人身保險人有借款尚;②被人身保險人投保時誤投了年齡;③意外傷害已多次發生了人身保險事故。以上事宜均需做出相應調整: (1)計算出補償給付限額后,應按規定權限報批,各人身保險公司都建立了理賠權限及賠案審批度,應遵照執行。(2)核查(以人壽人身保險為例) ①驗證人身保險單的有效性; ②檢查死亡人與被人身保險人是否同一人,防止利用他人人身保險單進行騙賠; ③人身保險單是否在抗辯期內; ④死亡原因的性質是否在承包責任范圍內; ⑤人身保險金額的準確數目; ⑥受益人是否符合條件。(3)給付。(4)注銷人身保險單。人身保險事故發生后,人身保險人已履行完全部賠償給付責任后,應將人身保險單收回注銷。三、總結通過本次人身保險實訓課,讓我熟悉了保險公司的相關保險業務的具體內容以及我國保險業務的具體流程,在此基礎上通過自己的親自操作,即首先以保險客戶的身份填制保險申請單以及交保費,然后以保險業務員的身份進行相關審核等工作,從而了解了該如何選取保險和買保險, 內容來自淘豆網www.kcagwo.live轉載請標明出處.
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